Análisis: Es hora de que las monedas digitales de los bancos centrales demuestren su valor

LONDRES, 22 oct (Reuters) – El gran paso del Banco Central Europeo hacia la emisión de un euro digital dentro de unos pocos años significa que es hora de que la nueva moneda demuestre su valor.

Unos pocos países han introducido una moneda digital de banco central (CBDC), China está probando un prototipo de yuan con 200 millones de usuarios, India se está preparando para un piloto y alrededor de 130 países que representan el 98% de la economía mundial están buscando una moneda digital.

La decisión del BCE el miércoles de lanzar un piloto que podría conducir a una moneda digital para los 20 países que usan la moneda común, convirtiéndose en el primer gran banco central occidental en seguir adelante oficialmente, puede convertirse en un plan global.

Los partidarios dicen que la CBDC modernizará los pagos con nuevas funciones y proporcionará una alternativa al dinero físico, cuyos terminales parecen estar en declive.

Pero aún quedan dudas sobre por qué las CBDC representan un progreso, con una baja aceptación en países como Nigeria que las han adoptado, así como protestas contra los planes del BCE, lo que refleja las preocupaciones de la comunidad de inteligencia.

Los bancos comerciales están preocupados por los costos y el posible sangrado porque los clientes pueden transferir dinero a cuentas del banco central, mientras que los países en desarrollo se preocupan porque el dólar, el euro o el yuan digitales, de fácil acceso, pueden causar caos en su sistema.

Gráficos de Reuters

‘¿QUÉ ES EL DINERO?’

El plan del BCE es «muy importante y gran parte del mundo lo está siguiendo de cerca», dijo Josh Lipsky, que dirige CBDC a nivel mundial. rastreador en el Consejo Atlántico.

«Es uno de los bancos centrales más grandes, por lo que si hay una respuesta a los problemas de privacidad y seguridad cibernética y la capacidad de usarlo fuera de línea, será realmente importante».

El banco central se vio afectado por una medida hace cinco años cuando Facebook anunció planes para una moneda separada. Por el momento, sin embargo, los políticos aún tienen que convencer plenamente a muchos de por qué es necesaria una CBDC.

Fabio Panetta, miembro del Comité Ejecutivo del BCE que supervisa el trabajo del euro digital del banco, dijo que ayudaría a «preparar la moneda para el futuro» y reduciría lo que llamó dependencia, demasiados dolores de cabeza en el sistema de pagos con tarjetas de crédito de Estados Unidos.

Pero los expertos se están rascando la cabeza.

«Aún no está claro qué se puede hacer con las CBDC minoristas que no pueden ser respaldadas por fondos de bancos comerciales», dijo Lee Braine, director de tecnología de Barclays, quien ha estado involucrado en algunos de los proyectos de la libra digital del Banco de Inglaterra.

«Se puede destruir parte de la singularidad de la moneda», dijo, destacando el riesgo de un sistema de dos niveles si las CBDC se quedan con procedimientos o reglas para la divulgación de datos debidos a la cuenta bancaria.

«Todo depende, ¿cuánto es el dinero?»

DEFINICIÓN DE ÁREA PERMANENTE

La incógnita clave es si la Reserva Federal de EE. UU. o el Banco de Japón emitirán una CBDC minorista.

India puede ser un entorno de prueba más eficaz que China porque, si bien cada gigante asiático tiene más de mil millones de habitantes, India tiene una economía más abierta.

Por el contrario, Canadá y algunos otros parecen estar frenando, pero la mayoría de los que ya utilizan CBDC no están muy interesados.

Los datos de este mes de las Bahamas, que lanzaron la primera moneda digital del mundo en 2020, mostraron que las transacciones privadas de su SandDollar cayeron un 11% en los primeros siete meses del año, cuando el superávit se redujo cuatro veces.

Un informe del Fondo Monetario Internacional (FMI) de mayo describió la adopción pública de eNaira de Nigeria como «muy baja», ya que el 98,5% de las carteras nunca se utilizaron.

«El nivel actual de adopción de eNaira refleja las primeras etapas de concienciación sobre CBDC», dijo el banco central del país en una respuesta escrita a las preguntas, añadiendo que «se ajusta» a las expectativas.

Bo Li, subdirector gerente del FMI, dijo este mes que el prestamista internacional ha agregado docenas de países con planes de CBDC y emitirá directrices sobre cómo hacerlo. Construyen lo que dicen que es suyo. plataforma XCdiseñado para procesar o «regular» el comercio de CBDC.

Lipsky del Atlantic Council dijo que esto, junto con las decisiones tecnológicas tomadas por el BCE y la India, podrían comenzar a definir estándares globales, tal como lo hizo VHS a principios de los años 1990. – duración de la cinta.

«La gran pregunta» sobre el desarrollo de CBDC, afirmó Lipsky, «es ¿cómo mejorar el sistema financiero? Eso es lo que es».

(Esta historia se actualizó para agregar la palabra omitida ‘de’ en el párrafo 1)

Marc Jones informa en Londres; Información adicional de MacDonald Dzirutwe en Lagos; Edición de William Mallard

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